Toegang tot betaalsystemen
Banken moeten betaalinstellingen via een zakelijke betaalrekening toegang geven tot de achterliggende betaalsystemen. En eigenaars van betaalsystemen moeten betaaldienstverleners toegang geven tot hun betaalsysteem. In beide situaties gelden voorwaarden.
Op deze pagina:
Betaalinstellingen hebben recht op zakelijke betaalrekening
Bent u een betaalinstelling? Dan heeft u recht op een betaalrekening en genoeg mogelijkheden om uw betaaldiensten aan te bieden. Vraag bij een bank om een zakelijke bankrekening, zodat u betalingsopdrachten kunt doorgeven. De bank moet uw aanvraag beoordelen. De bank mag voorwaarden stellen.`
Betaalinstellingen hebben een zakelijke betaalrekening nodig bij een bank in Europa om toegang te krijgen tot het Europese betalingsverkeer. Voor hun dienstverlening moeten betaalinstellingen gebruik kunnen maken van de achterliggende betaalsystemen, zoals Target2. Daarvoor hebben zij een zakelijke betaalrekening bij een bank nodig.
Betaalinstellingen zijn bijvoorbeeld fintechs, geldwisselkantoren en kleine niet-bancaire financiële dienstverleners. Zij zorgen ervoor dat winkeliers verschillende betaalmogelijkheden kunnen aanbieden aan consumenten, zowel in de winkel als online. Via betaalinstellingen kunnen consumenten bijvoorbeeld ook geld overmaken naar het buitenland. Betaalinstellingen moeten een vergunning hebben om betaaldiensten aan te bieden.
Aanvraag van betaalinstelling beoordelen
Bent u een bank? En vraagt een betaalinstelling bij u om een zakelijke betaalrekening?
- U moet iedere betaalinstelling gelijk behandelen bij het aanbieden van een betaalrekening. U mag bepaalde groepen betaalinstellingen dus niet anders behandelen dan andere.
- U moet elke betaalinstelling individueel beoordelen.
- U moet voor alle betaalinstellingen dezelfde, evenredige en objectieve voorwaarden gebruiken.
- U mag geen financiële voorwaarden stellen. Bijvoorbeeld hoeveel omzet uw bank kan genereren of hoeveel omzet de betaalinstelling minimaal heeft. Moet u een betaalinstelling beter in de gaten houden en kosten maken, vanwege de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren terrorisme en de Sanctiewet? Dan mag u onder bepaalde voorwaarden hogere kosten in rekening brengen. Zie hiervoor overweging 50 in de Herziene Richtlijn Betaaldiensten.
- U moet bij risico’s vanwege de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren terrorisme en de Sanctiewet eerst samen met de betaalinstelling kijken welke maatregelen u kunt nemen. Zijn er geen goede maatregelen mogelijk om de risico's te verkleinen? Of geeft de betaalinstelling niet genoeg informatie? Dan mag u de toegang weigeren of opzeggen. Zie hiervoor de Leidraad Wwft en Sw van DNB. U moet als bank altijd een weigering of opzegging van een zakelijke betaalrekening van een betaalinstelling bij de ACM melden.
Eisen aan de betaalrekening
Voor de betaalrekening van nieuwe én bestaande betaalinstellingen geldt:
- De betaalrekening van de betaalinstelling is uitgebreid genoeg om betaaldiensten aan te bieden.
- De betaalinstelling moet haar betaaldienst makkelijk en goed kunnen aanbieden.
- De bank mag de toegang tot de betaalrekening niet onnodig beperken of weigeren.
Wij houden toezicht op eerlijke concurrentie in het betalingsverkeer. Biedt u als betaalinstelling een betaaldienst aan? En heeft de bank u een zakelijke betaalrekening geweigerd of uw rekening opgezegd? Meld dit bij ons.
Betaalinstelling weigeren of betaalrekening opzeggen
Geeft u als bank een betaalinstelling geen toegang tot een betaalrekening? Of zegt u de betaalrekening van een betaalinstelling op? U moet dit direct aan ons melden via dit formulier.
Leg goed uit waarom u de betaalrekening weigert of opzegt. En beoordeel de betaalinstelling bij opzeggen op dezelfde manier als bij de aanvraag voor toegang.
Betaaldienstverleners hebben recht op toegang tot betaalsystemen
Bent u een betaaldienstverlener en biedt u betaaldiensten aan consumenten of winkeliers? Dan moeten aanbieders van betaalsystemen u toegang geven tot hun systeem.
Aanbieders mogen voorwaarden stellen als u toegang vraagt tot hun betaalsysteem. Maar dit mag alleen als de voorwaarden:
- objectief zijn en niet verder gaan dan noodzakelijk voor een bepaald doel
- gelijk zijn voor alle betaaldienstverleners
- nodig zijn om het betaalsysteem veilig en stabiel te houden
Een betaalsysteem is een set afspraken om betalingen te regelen. Bijvoorbeeld afspraken over de munteenheid en het tijdpad van een betaling. Het Europese Target2-ECB is een voorbeeld van een betaalsysteem.
Het recht op toegang tot betaalsystemen geldt niet bij enkele grote betaalsystemen. Zie hiervoor het overzicht van uitgezonderde betaalsystemen. Zij hoeven u geen toegang te geven. Het gaat bijvoorbeeld om:
- Target2-NL
- equensWorldline CSM
- eW IP CSM (equensWorldline Instant Payments CSM)
Wij houden toezicht op eerlijke concurrentie in het betalingsverkeer. Krijgt u als betaaldienstverlener geen toegang tot een betaalsysteem? Meld dit bij ons.
Bronnen
- Toegang tot een betaalrekening:
- artikel 36 Herziene Richtlijn Betaaldiensten, ook bekend als Payment Service Directive II (PSD2)
- artikel 5:88a Wet op het financieel toezicht
- Toegang tot een betaalsysteem:
- artikel 35 Herziene Richtlijn Betaaldiensten
- artikel 5:88 Wet op het financieel toezicht